加拿大五大银行全分析 + 优劣比较

首先,让我们来看看加拿大的5大银行是哪5家(以市值计算):

  1. RBC Royal Bank of Canada 加拿大皇家银行
  2. The Toronto-Dominion Bank 多伦多道明银行金融集团
  3. Scotiabank Bank of Nova Scotia 加拿大丰业银行
  4. BMO Bank of Montreal 蒙特利尔银行
  5. CIBC Canadian Imperial Bank of Commerce 加拿大帝国商业银行

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一、RBC Royal Bank of Canada 加拿大皇家银行

加拿大皇家银行加拿大皇家银行成立于1869年,是加拿大市值最高、资产最大的银行,也是北美领先的多元化金融服务公司之一。在全球,加拿大皇家银行拥有约七万名员工,在30多个国家设立有分支机构,为1400多万客户提供各类金融服务。

总的来说,RBC是服务最好的加拿大银行。大部分分行能保持高效率运作,基本没有排队现象。服务态度亲切。再者,RBC信用卡对于刚到加拿大的国际留学生的批准是比较放松的,不会要求学生必须提供信用记录。其信用卡服务也很好,如果被恶意刷卡,RBC会立刻电话核实,如果确认是信用卡被盗将即刻停止信用交易然后免费换发新卡。此外,RBC网上银行界面简单易懂好用。

RBC的缺点:

  1. 信用卡网上账单和余额不是即时显示,反应比较慢。
  2. RBC账户向信用卡转账虽然是即时到账,但是网上银行却要2-3工作日反应。
  3. 在银行柜台约见客户经理开户不是很好约。还好有中文服务电话。
  4. Debit Card不是开户时候给你,而是像信用卡一样打上你的名字邮寄给你。新用户可以在短时期内用一个临时卡消费。

总结

  • RBC银行优点:银行业务、服务强大,毕竟是加拿大最大的银行。
  • RBC银行缺点:留学生不适合办信用卡,因为办信用卡需要抵押金才可以办{除非你在这边有固定工作收入,否则要交抵押金},RBC的抵押金比任何银行都要高,最低$1000(其它四个银行最低500),而且,需要你在温尼伯有了正式的工作且移民后才能将这些钱返还给你,所以要很久很久。

二、The Toronto-Dominion Bank 多伦多道明银行金融集团

TD银行总部设在加拿大多伦多,并且在全球范围内都有分行。TD银行是一家加拿大的特许银行。

如果你在哈法想随时随地能够找到一家银行,TD绝对是首选。TD的第二大优势是拥有加拿大银行业最长的营业时间,最大限度地方便客户前往办理业务。此外,TD会推出各种优惠活动比如现金奖励,免费支票等鼓励新用户加入。TD的中文服务也较好,普通话口齿清楚而且电话接通率比较高。

特色:

  1. Select Service:TD的主打支票账户,月费$29.95,无限次数交易;账户里面有$5000(必须一直超过$5000)可以免月费。
  2. 此外还有以下一些好处:免一张信用卡年费(最多值$170/year),拥有一个免费small safety deposit box(值$60/year),免费支票(certificate cheque),免费个人支票本, 免费加元和美元的汇票/旅行支票,全球异行ATM支取不额外收费,免费美元账户($59.4/year),优惠外币汇兑利率,免费美元信用卡($39/year)等等;

TD也存在以下缺点:

  1. 刚登陆的学生不给办无抵押信用卡,不知道是我去的多伦多唐人街分行自己规定的还是整个TD统一规定 ,新学生很难从TD拿到无抵押信用卡;
  2. TD磁卡质量不好。大多反映遇到过多次TD的借记卡在结账时刷不了的情况;
  3. 广告电话太多。TD经常会给你打电话推销各种保险之类的产品。让人烦不胜烦。这种过多的电话促销无异降低好感度;
  4. 国内没有分行。

总结

  • TD银行优点:Select Service很强大, 是其它银行没有的,正如楼上所说。比如你开所有支票、汇票、跨行取款、哪怕就算你回国了,拿TD银行卡在中国的ATM机取款,全部免去手续费(正常回国取款要50RMB),费用以当时汇率来算。信用卡押金最低$500,两年后返还。
  • TD银行缺点:如上

三、Scotiabank Bank of Nova Scotia 加拿大丰业银行

丰业银行(Scotiabank)是北美最大的金融机构之一,2005年7月为止其资产总额达3180亿加元。它也是加拿大最具国际化的银行。在所有加拿大银行之中,Scotiabank占有中国大陆最大的份额。他们在北京和上海设有代表处,在广州和重庆设有分行,可处理对外和本国货币业务。

Scotiabank是一家中规中矩的银行,分行较少。是一家办美签必须与之打交道的银行。其跟Cineplex合作的 Scene信用卡很有特色,即使用信用累积积分可以换电影票。免月费,利息率19.5%,适合喜欢电影的用户。

缺点

  1. 分行太少,与其他4大银行相比略显劣势。
  2. 信用卡单一。除了SCENE有特色之外,没有其他特色信用卡。

总结

  • 丰业银行优点:如果你喜欢看电影,每次新电影出来后都必去电影院的话,那么可以考虑丰业银行,该银行与电影院合作很强大,每次消费你都会有积分,攒到一定积分就可以兑换一张电影票。
  • 丰业银行缺点:信用卡虽然最低押金$500,返还和RBC一样,很久。

四、BMO Bank of Montreal 蒙特利尔银行

加拿大第一家特许银行。在加拿大,蒙特利尔银行是最大的信用卡业务拥有者之一。另外,银行还在加拿大掌握着最多的贸易商,与逾60%的加拿大贸易商合作联网。

BMO是一家中规中矩的最老牌加拿大银行。中文服务对象普遍是香港移民,因此电话员的普通话较差。

特色

  1. 支票账户有一个Performance Plan:$13.95/月费,不限次数交易;账户里存款$3000以上可免月费;
  2. 现在好多网上免费银行兴起,BMO也和Sobey’s超市合作推出了一种银行卡:BMO Club Sobeys Chequing and Savings Accounts。该卡不用缴月费,没有最低存款要求,并且每次在Sobeys ‘超市购物可积累积分,积分与航空公司Air Miles的航程积分相通;
  3. BMO的房屋贷款服务还可以,一般利率在5大银行里偏低,特别对于没有什么加拿大信用记录的新移民来说值得考虑。现在BMO5年的低利息房贷(Low Rate Closed Mortgaged) 固定利率是3.09%。如果你的信用记录较长,利率应该可以更低;
  4. 现金还账户Moneyback chequing account:月费$14.95,无限次数交易;用借记卡结账时可得1% 现金返还,一年最多高达 $300。

总结

  • BMO银行优点:针对留学生房屋贷款比较好,如果你想在温尼伯买房,BMO很容易给留学生贷款,因为其它银行都只给本地居民贷款房屋,不给留学生贷的。还有信用卡印有SPC,就是学生去很多商店平均打9折,但是我觉得SPC卡也可以自己单买,一年才10刀,而且还送你10块钱代金卷,跟白给一个差不多。
  • BMO银行缺点:目前没发现。

五、CIBC Canadian Imperial Bank of Commerce 加拿大帝国商业银行

CIBC于1867年正式成立。其历史可追溯至1825年的哈利法克斯银行公司(HALIFAX BANKING COMPANY)。

CIBC 为学生帐户提供完全免费的交易服务(Unlimited Free Transactions)及信用卡服务。中文服务一般,但是英文服务态度友善。营业时间介于RBC和TD之间,部分分行周日仍然开放(12-16),方便顾客办理业务。

缺点

  1. 学生帐户需要每年重新注册。虽然不是很麻烦,但是总是不方便。
  2. 附加推销很吓人。我陪同学去办业务,被推销过数次业务。
  3. 部分职员业务不精。我去开户,给我搞错性别,我让他Debit Card挂信用卡帐户,他给我来Add Payee(均在中文分行发生)。

总结

  • CIBC银行优点:学校有提款机。
  • CIBC银行缺点:CIBC的推销员很汹涌,三天两头给你打电话推销,如:保险、业务、卡类型等等,接电话吧还嫌烦;不接电话吧,还害怕万一银行有事情找你。信用卡没有中文服务,对于英语欠佳的同学有些吃力。

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