英国纯数字银行平台和市场独角兽:Monzo Bank Limited

12月 11, 202109:25:08
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Monzo Bank Limited创立于2015年,总部位于英国伦敦,Monzo 是一个纯数字银行平台和市场,允许客户访问一系列产品和服务。

英国纯数字银行平台和市场独角兽:Monzo Bank Limited

Monzo Bank Limited美股百科:

Monzo Bank Ltd 是一家位于英国的网上银行。 Monzo 是英国最早的一批基于应用程序的新挑战者银行之一。最初通过移动应用程序和预付借记卡运营,2017 年 4 月,其英国银行执照限制被取消,使其能够提供完整的往来账户。 截至 2020 年 3 月,Monzo 拥有超过 400 万客户。他们于 2020 年 7 月发布的最新财务业绩显示,年度净亏损为 1.138 亿英镑,比上一年的亏损 4710 万英镑有所增加。

Monzo(前身为 Mondo)是一家银行,面向那些靠智能手机过日子的人,目标客户是那些希望通过点击完成事情并且不认为需要分行和支票簿的人。 该平台专注于建立世界上最好的往来账户,并最终与一系列其他供应商合作,使 Monzo 成为您整个金融生活的智能枢纽。

Monzo美国扩张

Monzo 于 2019 年 6 月 13 日宣布将开始在美国提供服务,但没有提供实际发布的时间表。 该公司在宣布扩张时表示,将向参加公司在洛杉矶、旧金山和纽约等美国主要城市举办的活动的潜在会员分发约 2,000 张借记卡。 在取回借记卡的同时,与会者还应向公司提供有关其产品和服务的反馈。

与英国相比,该公司在美国面临着更为繁重的监管环境。 金融科技在英国受到国家监管,英国监管机构以对此类公司友好而著称。

Monzo 将通过与俄亥俄州萨顿银行的合作进入美国市场,并将保留其许多功能,例如即时消费通知和非接触式支付。 与在英国不同的是,该公司不会向其美国客户提供放债服务。该公司在美国面临着竞争激烈且高度分散的格局,参与者包括 PayPalSoFi 等科技公司,以及大量投资于数字平台的传统银行。

Monzo发卡

Monzo 最初(与合作伙伴公司 Wirecard)向希望成为早期采用者的客户发行了各种 alpha、beta 和投资者卡。这些是预付万事达卡,用户可以通过银行转账或现有借记卡充值。卡上的余额可以通过非接触式、芯片和密码、磁条或在线使用。 从一开始,Monzo 就发行了霓虹“热珊瑚”颜色的卡片——最初是作为原型制作过程中的临时措施——但后来,由于“引人注目”设计的成功而做出了慎重的决定。

2017 年 12 月,Monzo 向所有现有和新客户发行了新的万事达借记卡,因为该银行开始推出经常账户。 注册当前帐户的客户将获得一张借记万事达卡。

2020 年 10 月,Monzo 向 Monzo Premium 客户发行了英国首张 World Elite Debit Mastercard,Monzo 表示该卡由单张 16 克钢板制成,重量是传统塑料卡的 3 倍,配有精密雕刻的徽标和白色饰面。所有 Monzo Premium 金属卡均在美国新泽西州制造。

与所有信用卡提供商一样,Monzo 对 ATM 取款、充值金额、单笔付款和卡上的总余额实施了一系列限制。

Monzo移动APP

Monzo 已经发布了适用于 iOS 和 Android 手机的移动应用程序。使用 Monzo 卡进行的付款将实时触发向运行应用程序的手机推送通知,在那里还可以查看历史交易。用户可以对他们的交易进行分类、冻结卡(如果丢失)、标记公司费用并查看他们的消费习惯概览。

在可用的情况下,这些应用程序将显示一张地图,描绘交易发生的地点,以及公司的标志。 交易将根据参与支付的公司自动分类,并通过众包建议提高数据准确性。 2016 年 9 月 29 日,Monzo 将 Android 应用程序公开供英国的任何人使用。在此之前,2015 年 10 月进行了一次私人测试,消费者亲自到办公室领取卡片。

Monzo开发者工具

英国的银行目前为客户提供有限的或不提供对其财务数据的编程访问。虽然英国政府正在研究立法,要求现有银行遵守和采用安全和开放 API 的标准,Monzo 已经在公司成立一年内发布了基于 OAuth 标准的原型 API。

该公司还举办了四次hackathons,之前还维护了一个“Monzo Developers”Slack 频道,用于开发者讨论和支持。 该 API 允许开发人员查看交易和帐户,通过 webhook 接收事件通知并创建自己的项目以显示在应用程序中。响应使用 JSON 编码,允许使用任何支持 JSON 的编程语言访问数据。

Monzo历史百科

Monzo于 2015 年由 Tom Blomfield、Jonas Huckestein、Jason Bates、Paul Rippon 和 Gary Dolman 创立为 Mondo。该团队最初是在 Starling Bank 工作时认识的,然后 Tom Blomfield 被 Starling 银行解雇。 2016 年 2 月,Monzo 通过 Crowdcube 投资平台在 96 秒内筹集了 100 万英镑,创造了“历史上最快的众筹活动”记录。

在更名前​​两周,审慎监管局和金融行为监管局授予 Monzo 限制性银行牌照,并于 2017 年 4 月取消了这些限制。Monzo 有许多正在运营的预付借记卡,它发行给用户用于测试目的。这些卡一直在使用,直到向所有人提供活期账户并且预付计划于 2018 年 4 月 4 日关闭。

2017 年 5 月 16 日,Monzo 宣布已通过其预付卡在 200,000 名客户中花费了超过 2.5 亿英镑。 Monzo 最初以 Mondo 的名义进行交易。 2016 年 6 月 13 日,公司博客文章宣布“Mondo”商标受到一家名称相似的未公开公司的法律质疑。因此,组织了命名建议比赛,新名称“Monzo”于 2016 年 8 月在公司大厦注册,法定名称为“Monzo Bank Ltd”。

2017 年 7 月 17 日,Monzo 宣布了活期账户预览,并开始邀请符合条件的客户注册完整活期账户的预览。最初,客户在公司位于伦敦的办公室参加活动,但卡片也通过邮寄方式寄出。根据公司对透明度的一般立场,Monzo 网站包括一个实时计数器,显示部署进度。

2017 年 10 月,Monzo 宣布将停止在国外进行免费 ATM 取款,取而代之的是每月最高 200 英镑的免费取款,并在随后的取款中收取 3% 的费用。此更改于 2017 年 12 月 18 日生效。

2018 年 6 月 7 日,Monzo 宣布与 IFTTT 集成,允许用户将他们的帐户连接到智能设备和服务。例如,将 Monzo 连接到亚马逊 Alexa。2018 年 6 月 25 日,Monzo 宣布与 TransferWise 合作,从他们的 Monzo 应用程序中提供国际汇款。现有 TransferWise 客户可以连接他们的帐户以在 Monzo 应用程序中使用。后来在 2018 年 11 月宣布,将与 Investec 合作为储蓄支付利息。

2018 年 10 月,Monzo 的客户达到了 100 万,并且还被 LinkedIn UK 评为最适合工作的科技创业公司。2018 年 11 月 21 日,Monzo 添加了用户使用 PayPoint 向其 Monzo 账户支付现金的功能,每笔存款向用户收取 1 英镑。

2019 年 1 月 28 日,Monzo 宣布与 Flux 建立合作伙伴关系,以添加分项收据和忠诚度积分。除此之外,Monzo 还发布了用于创建收据的 API。2019 年 8 月,该公司宣布无意中记录了 480,000 个客户个人识别号码,使 Monzo 的内部工程师团队可以访问这些号码。问题出现是因为 PIN 码是在 HTTPS 请求的查询字符串中传输的。当月,该公司还推出了面向客户的贷款产品。

2020 年 3 月,Monzo 宣布为个体工商户和中小型企业创建两个商业银行账户。5 月,Blomfield 宣布他将从 CEO 转为公司总裁,TS Anil 将成为公司的 CEO。2020 年 7 月,Monzo 推出了新的高级订阅服务 Monzo Plus。在第一个月内,高级帐户就获得了超过 50,000 名活跃用户。

2020 年 10 月,Monzo 推出了新的顶级订阅服务 Monzo Premium。用户可以赚取高达 1.50% 的 AER/总(可变)利息,最高可达 2,000 英镑。

2021 年 2 月,Monzo 宣布 Carol Nelson 成为新的美国首席执行官,接替 TS Anil,后者暂时担任了 Monzo 的英国首席执行官,此前他曾担任过这两个 CEO 头衔。

Monzo融资百科

2016 年 10 月,Monzo 宣布进行一轮“临时”融资,对该公司的估值为 5000 万英镑,并在 Passion Capital 牵头的过程中筹集了 480 万英镑。此轮之后是第二次 250 万英镑的 Crowdcube 众筹活动,承诺总额迅速达到目标金额。

2017 年 2 月,Monzo 从 Thrive Capital、Passion Capital 和 Orange Digital Ventures 筹集了 1950 万英镑,它打算通过众筹活动筹集 250 万英镑。

2017 年 11 月 6 日,Monzo 在 Goodwater Capital 领投的一轮融资中从几位投资者那里筹集了 7100 万英镑。在本轮结束时,Monzo 的估值为 2.8 亿英镑。

2018 年 10 月 30 日,Monzo 成为一家英国“独角兽”,通过 8500 万英镑的融资,公司估值达到 10 亿英镑。

2018 年 12 月 5 日,Monzo 又进行了 2000 万英镑的 Crowdcube 众筹活动,在不到三个小时的时间内筹集了近 1800 万英镑的资金,并在短短两天内达到了 2000 万英镑的目标。

2019 年 6 月 24 日,Monzo 在由 Y Combinator 的 Continuity 基金牵头的 F 系列融资中筹集了 1.13 亿英镑。这一轮给 Monzo 的估值为 20 亿英镑。

Monzo 的估值在 2020 年下降了 40%,在 6 月G轮融资中筹集了 6000 万英镑的资金,公司估值为 12.4 英镑。2020 年 12 月,Monzo 在G+轮融资中又完成了 6000 万英镑的融资。投资者中有一些知名公司,例如 Novator、Kaiser、TED Global。

2021年2月,G++轮融资,Monzo 再次募集了5000万英镑资金,Y Combinator、Accel PartnersGeneral Catalyst、Goodwater Capital、Thrive Capital等共同投资。

2021年12月,Monzo 完成Abu Dhabi Growth Fund领投的4.75亿美金H轮融资,Coatue、Accel Partners、Goodwater Capital和Alpha Wave Ventures跟投。

Monzo Bank Limited美股投资:

公司官网,等待Monzo Bank Limited IPO上市。

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