美国在线个人金融公司:Social Finance, Inc.(SoFi)

1月 1, 202102:23:38 评论 538 4011字阅读13分22秒
美国在线个人金融公司:Social Finance, Inc.(SoFi)

Social Finance, Inc.(NYSE:SOFI),俗称SoFi,创立于2011年8月,总部位于美国加州旧金山,全职雇员1383人,是一家在线个人理财公司,通过其移动应用程序和台式机界面提供一套金融产品,包括学生贷款再融资,抵押,个人贷款,信用卡,投资和银行业务。SoFi于2021年1月7日宣布与空白支票公司Social Capital Hedosophia V(原NYSE:IPOE)达成合并协议。

美国在线个人金融公司:Social Finance, Inc.(SoFi)

Social Finance, Inc.(SoFi)美股百科:

SoFi的使命是帮助人们实现财务独立,以实现自己的抱负。财务独立并不只是意味着有钱,还意味着到了可以使金钱为您想要的生活工作的地步。SoFi所做的一切都是为了帮助会员正确赚钱。 SoFi一直在不断创新,寻找使会员实现目标所需的方法。

SoFi最初使用的是由校友资助的贷款模式,该模式通过学校特定的学生贷款资金将学生和应届毕业生与校友和机构投资者联系起来。投资者获得了财务回报,借款人获得的利率低于联邦政府提供的利率。 该公司试图通过关注低风险的学生和毕业生来最大程度地减少违约。

随着SoFi的产品范围扩展到包括抵押,抵押再融资和个人贷款,该公司从校友资助模式转向了非传统的承销方式,侧重于向对财务负责的个人进行贷款。 SoFi使用承销模型来检查自由现金流,专业历史和教育程度,以及负责任的账单支付历史,以评估其借款人。SoFi还提供现金管理(支票)帐户和包括经纪人和机器人顾问服务的投资平台。

Social Finance, Inc.(SoFi)产品百科:

1、借贷(Lending)

个人贷款,学生贷款,住房贷款和贷款再融资都是SoFi贷款服务的一部分。SoFi发行了超过60亿美元的贷款,已成为最大的市场贷方之一。 除了利息外,他们继续维持不收取任何贷款费用的政策。

2、股票和ETF交易(Stock and ETF trading)

SoFi在2018年推出了股票和交易所买卖基金(ETF)的免佣金和免费交易。截至2020年9月,SoFi Wealth的管理资产为202,928,981美元。提供的服务还包括传统的IRA,Roth IRA和SEP IRA退休帐户。

3、加密货币交易(Cryptocurrency trading)

在2019年2月,SoFi宣布他们将与Coinbase合作提供加密货币交易。SoFi向除内华达州以外的美国49个州的用户提供比特币,以太坊和莱特币的交易。加密货币交易是SoFi唯一收费的产品之一,目前佣金比例为1.25%。

4、银行服务(Banking)

SoFi当前提供一个在线现金管理帐户,该帐户充当混合支票/储蓄帐户。他们通过合作伙伴银行:MetaBank,Hills Bank and Trust Company,EagleBank,East West Bank,Tristate Bank Capital Bank和Wells Fargo来获得FDIC保险。据报道,2020年10月,SoFi已获得OCC的批准以获得美国银行执照,该公司的一位发言人表示,他们“期待在申请程序的后续步骤中继续与OCC以及美联储和联邦存款保险公司合作。”

2020年7月,SoFi宣布与Samsung Pay合作,推出使用数字和实体借记卡的现金管理支票/储蓄账户SoFi的Samsung Money。

SoFi在2020年末宣布,它将推出有史以来第一张信用卡,旨在激励健康的财务习惯。 该卡仅向部分SoFi成员发布,有兴趣的个人可以加入其候补名单。 信用卡由密苏里银行(Bank of Missouri)发行,并利用万事达卡的全球支付网络,使SoFi信用卡持有人可以使用万事达卡的权益计划。

5、Credit Score Monitoring & Budgeting Tool(信用评分监控和预算工具)

注册免费SoFi帐户的任何人都可以使用SoFi Relay。 该服务允许用户通过单个用户界面跟踪银行,信用卡,投资,贷款余额和交易中的资金以及设定财务目标。 TransUnion提供免费的信用评分跟踪和每周更新。

Social Finance, Inc.(SoFi)上市:

2020年1月7日,路透社报道,由风险投资家Chamath Palihapitiya领导的空白支票收购公司Social Capital Hedosophia V(NYSE:IPOE)即将与Social Finance(SoFi)合并。该交易对SoFi的估值为60亿美金。

Social Finance, Inc.(SoFi)历史百科:

  • SoFi由Mike Cagney,Dan Macklin,James Finnigan和Ian Brady于2011年成立,他们是在斯坦福大学商学院相识的四个学生。 创始人希望SoFi能够为那些背负债务以资助其教育的人们提供更多负担得起的选择。该公司的首个贷款计划是在斯坦福大学进行的200万美元试点。40名校友平均向100名学生投资了20,000美元。
  • 2012年9月,A轮融资,SoFi在Baseline Ventures的带领下筹集了7,720万美元,由DCM和Renren参与。其他投资者包括Ron Suber。
  • 2013年10月2日,SoFi宣布已筹集了5亿美元的债务和股权,为学生贷款提供资金和再融资。 这笔资金总额来自于9000万美元的股权,1.51亿美元的债务和2亿美元的银行参与,其余资金来自校友和社区投资者。这笔1.51亿美元的债务包括摩根士丹利提供的6,000万美元信贷额度,以及Bancorp提供的4,100万美元的信贷额度。
  • 截至2013年9月,SoFi已向该公司100所合格学校中的2500名借款人提供了2亿美元的贷款。
  • 2013年11月,SoFi宣布与巴克莱(Barclays)和摩根士丹利(Morgan Stanley)达成一项协议,以创建一种由点对点学生贷款支持的债券,这将创建这些贷款的第一个证券化,以获得信用评级。
  • 2014年4月,SoFi在由Discovery Capital Management领投的C轮融资中筹集了8000万美元,Peter Thiel,Wicklow Capital和现有投资者也参与了此次融资。 筹集了资金来扩大公司的学生贷款再融资业务的覆盖范围,并扩展到抵押贷款和个人贷款等新产品。
  • 2015年2月,SoFi公司宣布由Third Point Management领投2亿美元的D轮融资,跟投的包括IVP、Wellington Management、Lakestar、RPM Ventures、SharesPost Investment Management等。 同月,该公司正式开始提供个人贷款。
  • 到2015年3月,SoFi公司已在20多个州提供抵押贷款,而该公司最初于2014年10月在十个州开设抵押贷款。
  • 到2015年4月,该公司已资助了超过20亿美元的贷款,包括学生贷款再融资,抵押,个人贷款和MBA贷款。
  • 2015年9月,美国证券交易委员会前主席阿瑟·莱维特(Arthur Levitt)被任命为顾问。
  • 2015年9月,SoFi公司从软银领投,DCM Ventures、IVP、Baseline Ventures、Wellington Management等跟投的E轮融资中筹集了10亿美元的投资,并表示已资助了40亿美元的贷款。
  • 2016年5月,SoFi成为第一家获得穆迪(Moody's)AAA评级的初创在线贷方。
  • 2016年9月,SoFi推出了员工福利计划SoFi at Work,该计划旨在减少学生债务并建立财务状况,并宣布拥有600多家公司合作伙伴。
  • 截至2016年10月,SoFi的贷款总额已超过120亿美元,拥有175,000名会员。
  • 2017年2月宣布,Social Finance Inc.从由Silver Lake领投,SoftBank、DCM Ventures、RPM Ventures、Third Point Ventures等跟投的F轮融资中筹集了额外的5亿美元。
  • 2017年9月11日,首席执行官麦克·卡格尼(Mike Cagney)宣布,由于性骚扰,规避风险和遵守法规的指控,他将在年底辞职。安东尼·诺托(Anthony Noto)于2018年1月23日宣布辞职,辞去Twitter的首席运营官一职,出任SoFi首席执行官。SoFi于2018年4月宣布,之前曾在TPG和高盛(Goldman Sachs)工作的Michelle Gil将加入公司担任首席财务官。
  • 在2018年10月,SoFi解决了FTC的指控,同意停止对学生贷款再融资的储蓄提出虚假声明。 FTC声称,自2016年4月以来,SoFi一直在做出此类虚假声明。在2019年2月,联邦贸易委员会宣布批准最终同意令,禁止SoFI向消费者歪曲消费者使用其产品将节省金额以及对任何此类节省提出任何索赔,除非索赔得到支持有可靠的证据。该命令将于2039年2月22日到期,或自委员会最近一次向联邦法院提出申诉以报告以后发生的任何不当行为的日期起20年。
  • 2019年5月,SoFi在由卡塔尔投资局(Qatar Investment Authority)牵头、GGV Capital和Pegasus Tech Ventures跟投的G轮融资中完成了5亿美元的融资。
  • 2019年9月,SoFi与洛杉矶公羊队和美国国家橄榄球联盟(NFL)的洛杉矶充电器签订了为期20年的协议,以获取加利福尼亚州英格伍德市SoFi体育场的命名权。该交易每年价值3000万美元,创下了运动场馆任何命名权的记录。
  • 2019年9月1日,SoFi获得Bracket Capital和Jihan Bowes-Little的投资,条款未披露。
  • 2020年4月,SoFi以12亿美元的股票和现金收购了盐湖城支付公司Galileo,以及总部位于香港的投资应用程序8 Securities。

Social Finance, Inc.(SoFi)美股投资:

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