中国平安旗下金融科技平台:陆金所控股 Lufax Holding Ltd(LU)

10月 23, 202011:06:43
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中国平安旗下金融科技平台:陆金所控股 Lufax Holding Ltd(LU)

陆金所控股 Lufax Holding Ltd(NASDAQ:LU)成立于2011年9月,总部位于中国上海陆家嘴,隶属于中国平安,是中国最大的网络投融资平台之一。

中国平安旗下金融科技平台:陆金所控股 Lufax Holding Ltd(LU)

陆金所控股 Lufax Holding Ltd(LU)美股百科:

陆金所,全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,曾经是中国最大的网贷(P2P)业务贷方之一的陆金所控股,已演变成一家提供财富管理和零售借贷服务的金融巨头。

过去15年中,陆金所控股无疑在了解产品、了解业务、了解客户方面积累了领先的经验和能力,如今该公司创造了独特的、轻资本的、中心辐射式的商业模式:科技驱动的个人金融服务“Hub & Spoke”平台。陆金所控股平台“辐射”数百金融机构,为投资者提供符合其风险偏好和个性需求的贷款和理财产品。通过中心式集成账户,从而与用户紧密相连,借助丰富的用户数据不断优化和提供个性化的金融服务。

“一个用户,多个账户,多个产品,一站式服务”,“Hub & Spoke”平台巧用中心式集成账户,结合了专有的技术应用、广泛的金融数据及专业金融知识和服务理念,从而能够有效地将合适的产品提供给合适的客户。

平安普惠利用先进技术重塑了传统的信贷审批流程,例如其开发的微表情反欺诈技术,在同业中十分领先;同时信贷审批模式也大大减少了审批时间,依托专有KYP, KYB和KYC有效地定价风险,便于锁定高质量的借款人。

目前,陆金所平台可以持续自动跟进投资者全生命周期的理财需求,并推进合适的营销策略和产品服务。技术在帮助陆金所控股更好服务中产及服务投资者的同时,其服务成本也远优于传统私人理财服务。

与传统金融机构相比,陆金所理财“吸金”能力优秀。据招股说明书披露,截至2020年6月30日,陆金所控股累计借款人数增长至1340万人,2020年上半年新增贷款量达2845亿元(403亿美元)。从2017年到2019年,投资者留存率每年都在90%以上,活跃投资者复合增长率达到14.1%。

陆金所控股 Lufax Holding Ltd(LU)融资百科:

  • 2015年3月和2016年1月,陆金所控股完成总计7.77亿美元的A轮融资;
  • 2016年1月,陆金所控股完成9.24亿美元的B轮融资;
  • 2018年11月和2019年12月,陆金所完成了总计14.11亿美元的C轮融资,投资方包括春华资本、卡塔尔投资局、SBI Holdings、摩根大通、瑞银、高盛等多家明星投资机构,据悉此轮融资估值达394亿美元。

参与历轮融资的投资方则包括莱恩资本(LionRock)、摩根大通证券、瑞银伦敦分行、日本金融公司SBI控股、中银集团、民生银行、碧桂园控股、国泰君安、沙特主权基金、卡塔尔投资局、麦格理集团等数十家国内外知名投资机构。

陆金所控股 Lufax Holding Ltd(LU)招股说明书:

  • 截至2020年6月30日,零售信贷余额达5194亿元人民币(735亿美元),在中国非传统金融机构中排名第二;财富管理规模达3747亿人民币(530亿美元),在中国非传统金融机构市场中排名第三,活跃投资者人数1280万。
  • 截至2020年9月30日,平安普惠促成的零售信贷总余额达5358亿元人民币(758亿美元),同比增长21.4%;通过陆金所线上财富管理平台管理的客户资产总量达3783亿元人民币(535亿美元)。
  • 2017年、2018年和2019年陆金所控股的总收入分别为278.2亿元、405.0亿元和478.3亿元,年化复合增长率达31.1%。2017年、2018年和2019年陆金所控股的净利润分别为60.3亿元、135.8亿元和133.2亿元,年化复合增长率为48.65%;净利率分别为21.7%、33.5%和27.8%。2020年上半年,陆金所控股的总收入为256.8亿元;净利润为72.7亿元,净利率为28.3%。
  • 陆金所的投资于现有产品的客户资产规模,从2017年底的1253亿元增长至2020年上半年的3269亿元,实现了老客留存。2017年以来的投资者年留存率均在90%以上,活跃投资者复合增长率为14.1%。
  • 在2017―2019年,陆金所控股促成的新贷款分别为人民币651亿元、人民币1045亿元和人民币1974亿元,以及2020年上半年人民币1051亿元。
  • 财富管理方面,2017年、2018年和2019年,陆金所控股从平安生态获得的客户资产规模总额分别为人民币404亿元,人民币774亿元和人民币1024亿元,2020年前6个月为人民币142.3亿元。
  • 零售信贷方面,近7成用户为小微企业主,99.3%的借贷资金来自第三方。财富管理业务方面,平台超75%资产由投资超过30万元的客户贡献,资产100万以上的客户占比达到46.7%,高净值客户占比较大,用户留存率达95%。
  • 陆金所公司与49家银行和5家信托公司有着良好的合作关系,公司的融资渠道一直以来都比较多样和畅通。自2017年以来,由第三方提供担保的贷款比例从75.4%增长到了95%左右。截至2020年上半年,公司自身的信用敞口风险占比仅为2.8%。平安普惠已与50多家金融机构建立资金合作关系,零售信贷业务中由第三方提供资金的贷款占比从2017年的51.8%已上升到2020年中的99.3%。
  • 陆金所控股的网贷存量资产由2017年的3364亿元降至2020年上半年的478亿元,业务总占比从2017年的72.9%降低到当前的12.8%。投资于现有产品的客户资产规模从2017年的1253亿元增长到2019年的3269亿,占比从2017年27.1%提升至当前87.2%,复合增长率达39.4%。“去网贷”过程中,财富管理平台客户留存率与活跃投资者增长均保持持续增长。2017年至2019年,陆金所投资者留存率每年都在90%以上,活跃投资者复合增长率达到14.1%。
  • 陆金所控股截至2020年6月30日的无抵押贷款DPD30+逾期率为3.3%,有抵押贷款DPD30+逾期率为1.4%,受疫情影响相比2019年皆有所上升。二季度以来已经恢复到疫情前的水平,截至2020年9月30日,一般无抵押贷款的30天以上逾期率下降至2.5%,而有抵押贷款的30天以上逾期率下降至0.9%。7月,8月和9月的1到89天一般无抵押贷款利率稳定在0.5%。
  • IPO前,平安集团持有公司42.3%的股份, Tun Kung Company Limited持有公司42.7%的股权。而Tongjun Investment Company Limited和Lanbang Investment Company Limited分别持有TunKung41.0%和37.4%的股份。
  • 2020年上半年陆金所来自平安的收入仅占总收入的3.4%。陆金所与平安在业务、分销渠道和产品能力方面有诸多合作,通过与平安集团生态系统的合作,可以潜在地接触到平安集团大约2.1亿金融服务客户。
  • 截止2020年6月30日,平安产险为陆金所控股未结贷款余额的91.2%提供了第三方增信服务。

陆金所控股 Lufax Holding Ltd(LU)美股投资:

陆金所控股 Lufax Holding Ltd(NASDAQ:LU)于 10/30/2020 IPO上市登录纳斯达克,发行价13.50美元,发行1.75亿股,募资23.625亿美金,高盛美银证券瑞银汇丰、平安证券、摩根士丹利、中信里昂证券、杰弗瑞、摩根大通、中银国际、海通国际、斯迪富、华兴资本、KeyBanc承销,承销商总计享有2625万股ADS的超额配售权。

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