环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，缩写：SWIFT），法定名称S.W.I.F.T. SCRL，或译环球同业银行金融电讯协会，是一个国际合作组织，运营着世界级的金融报文网络，银行和其他金融机构通过该组织提供的安全、标准化的和可信的通道与同业交换报文（message），从而完成金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。到2021年底，SWIFT的服务已经遍及全球200多个国家和地区的11,000多家银行和证券机构、市场基础设施和公司客户，每日处理的报文次数达到4200万。2018 年，全球大约一半的高价值跨境支付使用 SWIFT 网络。
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环球银行金融电信协会 SWIFT 支付系统百科
作为一家全球性同业合作组织，SWIFT是世界领先的安全金融报文传送服务机构。SWIFT为社群提供报文传送平台和通信标准，并在连接、集成、身份识别、数据分析和合规等领域的产品和服务。文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股开户投资-https://www.mg21.com/swift.html
SWIFT的报文传送平台、产品和服务对接了全球超过11,000家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。SWIFT 不为客户持有基金或管理账户，而是帮助全球用户社区通过可靠途径，安全开展通讯并交换标准化金融报文，从而支持全球和本地市场的金融交流，并助力国际贸易和商业活动。文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股开户投资-https://www.mg21.com/swift.html
依托用户的信任，我们不懈努力，精益求精；我们支持社区应对网络威胁；不断探索降低成本、减轻风险、提升运营效率的途径。我们的产品和服务支持用户社区的访问和融合、业务数据、参考数据及金融犯罪合规需要。SWIFT 还在全球、地区及国家层面致力于整个金融社群的紧密协作，以其共同规范市场实践，制定标准，并讨论共同关心的问题或忧虑。SWIFT 的五年战略计划 SWIFT2020 促使SWIFT继续投资于核心报文传送平台的安全性、可靠性和增长，同时增加对现有服务的投资，并提供新的创新解决方案。文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股开户投资-https://www.mg21.com/swift.html
SWIFT的总部位于比利时，我们的国际治理和监管强化了自身合作组织架构的中立和全球特性。SWIFT的分支机构分布全球，其业务覆盖了几乎所有的金融中心。文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股开户投资-https://www.mg21.com/swift.html
2012年，SWIFT将伊朗剔除。2016年1月，伊朗回归SWIFT。文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股开户投资-https://www.mg21.com/swift.html
2022年2月26日，周六，欧盟委员会、法国、德国、意大利、英国、加拿大和美国同意将选定的俄罗斯银行从 SWIFT 消息传递系统中删除（驱逐），以应对 2022 年俄罗斯入侵乌克兰。文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股开户投资-https://www.mg21.com/swift.html
如果俄罗斯被踢出 SWIFT 系统，其他可能的替代方案包括：文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股开户投资-https://www.mg21.com/swift.html
- CIPS – 由中国赞助，用于与中国清算银行进行的与中国货币贸易相关的交易
- SFMS - 由印度赞助
- SPFS – 由俄罗斯赞助，主要由俄罗斯银行组成
- INSTEX – 由欧盟赞助，仅限于与伊朗进行贸易的非美元交易
在构建之时，整个网络仅仅是为国库与其相关银行之间的操作而设计的；时至今日，很多其他的机构也被允许访问各项服务了，尽管某些情况下访问是有限制的。当前，用户可被分为以下几类：文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股开户投资-https://www.mg21.com/swift.html
- 银行（Banks）
- 贸易机构（Trading Institutions）
- 短期信贷经纪人（Money Brokers）
- 债券经纪人（Security Broker Dealers）
- 投资管理机构（Investment Management Institutions）
- 清算系统与中央储备局（Clearing Systems and Central Depositories）
- 受许可的交易所（Recognised Exchanges）
- 信托服务公司（Trust and Fiduciary Service Companies）
- （Subsidiary Providers of Custody and Nominees）
- 金库对等者（Treasury Counterparties）
- （Treasury ETC Service Providers）
协会为其会员（Members）共有，成为会员的先决条件是必须持有银行许可证（Banking Licence）。作为回报，会员拥有协会的股份，并且具备选举权。除此之外，还有另外两类用户：子用户（Sub）和参与者（Participants）。超过90％的用户是前一类型，他们能够全权访问整个系统，但是不具备股份和选举权；后者通常是其他类型的金融机构，他们能够受限访问系统，没有任何所有权。所有的成员都必须交纳初始入会费和年费，具体的数目根据其类别而定。此外，用户收发报文需要交纳费用，收费标准的依据为报文的单位长度，由其具体的类型为可分为325或1950个字符等。还有，收发报文的数目与所经过的路线也是费用的衡量因素。文章源自美股之家 | 美股百科 | 美港股开户投资-https://www.mg21.com/swift.html
SWIFTNet 网络
从 2001 年到 2005 年，SWIFT 迁移到其当前的 IP 网络基础设施，即 SWIFTNet，[24] 完全替代了以前的 X.25 基础设施。 该过程涉及使用现有和新的消息标准开发促进有效消息传递的新协议。 选择用于开发这些协议的技术是 XML，它现在提供了一个围绕所有旧消息或现代消息的包装器。 通信协议可以分为：
InterAct
- SWIFTNet InterAct Realtime
- SWIFTNet InterAct Store and Forward
FileAct
- SWIFTNet FileAct Realtime
- SWIFTNet FileAct Store and Forward
Browse
- SWIFTNet Browse
Architecture
SWIFT 提供了一种集中的存储转发机制，并带有一些事务管理。 对于银行 A 向银行 B 发送包含机构 C 的副本或授权的消息，它会根据标准格式化消息并将其安全地发送到 SWIFT。 SWIFT 保证在 C 采取适当行动后将其安全可靠地交付给 B。SWIFT 保证主要基于硬件、软件和人员的高度冗余。
SWIFTNet Phase 2
在 2007 年和 2008 年期间，整个 SWIFT 网络将其基础设施迁移到称为 SWIFTNet 第 2 阶段的新协议。第 2 阶段与之前安排的主要区别在于，第 2 阶段要求连接到网络的银行使用关系管理应用程序 (RMA) 而不是以前的双边密钥交换（BKE）系统。 根据 SWIFT 关于该主题的公共信息数据库，RMA 软件最终应该被证明更安全且更容易保持最新状态； 然而，转换为 RMA 系统意味着全球数以千计的银行必须更新其国际支付系统以符合新标准。 RMA 于 2009 年 1 月 1 日完全取代了 BKE。
SWIFT 产品和接口
SWIFT 在金融界意味着几件事：
- 用于在金融机构之间传输信息的安全网络
- 一组金融报文语法标准（用于通过 SWIFTNet 或任何其他网络传输）
- 一套连接软件和服务，允许金融机构通过 SWIFT 网络传输消息。
根据上述第 3 条，SWIFT 为会员提供交钥匙解决方案，包括链接客户端以促进连接到 SWIFT 网络和 CBT 或“基于计算机的终端”，会员用于管理其报文的传递和接收。 向其成员提供的一些较为知名的接口和 CBT 包括：
- SWIFTNet Link (SNL) 软件，安装在 SWIFT 客户的网站上并打开与 SWIFTNet 的连接。 其他应用程序只能通过 SNL 与 SWIFTNet 通信。
- 带有接口的 Alliance Gateway (SAG) 软件（例如，RAHA = 远程访问主机适配器），允许其他软件产品使用 SNL 连接到 SWIFTNet
- 用于 SWIFT Alliance Gateway 的 Alliance WebStation (SAB) 桌面界面，具有多种使用选项：1）对 SAG 的管理访问；2）由 SAG 直接连接 SWIFTNet，以管理 SWIFT 证书；3）所谓的浏览连接到 SWIFTNet（也由 SAG）以使用附加服务，例如 Target2
- Alliance Access (SAA) 和 Alliance Messaging Hub (AMH) 是 SWIFT 的主要消息传递软件应用程序，它们允许为 FIN 消息创建消息、路由和监控 FIN 和 MX 消息。 主要接口是 FTA（文件传输自动化，而不是 FTP）和 MQSA，一个 WebSphere MQ 接口。
- Alliance Workstation (SAW) 是用于管理、监控和 FIN 消息创建的桌面软件。 由于 Alliance Access 尚不能创建 MX 消息，因此必须使用 Alliance Messenger (SAM)。
- Alliance Web Platform (SWP) 作为新的瘦客户端桌面界面，可替代现有的 Alliance WebStation、Alliance Workstation 和 Alliance Messenger。
- Alliance Integrator 基于 Oracle 的 Java Caps 构建，使客户的后台应用程序能够连接到 Alliance Access 或 Alliance Entry。
- Alliance Lite2 是一种安全可靠的基于云的方式连接到 SWIFT 网络，它是 Alliance Access 的轻量级版本，专门针对流量较低的客户。
SWIFT服务
SWIFT 服务在金融市场中有四个关键领域：证券、国债和衍生品、贸易服务、以及支付和现金管理。
1、Securities（证券）
- SWIFTNet FIX (obsolete)
- SWIFTNet Data Distribution
- SWIFTNet Funds
- SWIFTNet Accord for Securities (end of life October 2017)
2、Treasury and derivatives （国债和衍生品）
- SWIFTNet Accord for Treasury (end of life October 2017)
- SWIFTNet Affirmations
- SWIFTNet CLS Third Party Service
3、Cash management（现金管理）
- SWIFTNet Bulk Payments
- SWIFTNet Cash Reporting
- SWIFTNet Exceptions and Investigations
4、Trade services（交易服务）
- SWIFTNet Trade Services Utility
SWIFTREF
全球支付参考数据实用程序 Swift Ref 是 SWIFT 独特的参考数据服务。 Swift Ref 直接从数据发起者那里获取数据，包括中央银行、代码发行者和银行，使发行者和发起者可以轻松地定期和彻底地维护数据。 SWIFTRef 不断验证和交叉检查不同数据集的数据。
SWIFTNet Mail
SWIFT 提供安全的个人对个人消息传递服务 SWIFTNet Mail，该服务于 2007 年 5 月 16 日上线。SWIFT 客户可以配置其现有的电子邮件基础设施，以通过高度安全和可靠的 SWIFTNet 网络而不是开放的 Internet 传递电子邮件消息。 SWIFTNet Mail 旨在安全传输敏感商业文件，例如发票、合同和签字人，旨在替代现有的电传和快递服务，以及通过开放互联网传输安全敏感数据。 汇丰银行、FirstRand Bank、Clearstream、DnB NOR、Nedbank 和南非标准银行等七家金融机构以及 SWIFT 试行了这项服务。
SWIFT制裁最新消息：
2022年2月26日（六），“金融核武”启动 俄罗斯被踢出全球支付系统SWIFT
在针对俄罗斯的最新一轮制裁中，美国，加拿大以及欧洲多国在周六（2月26日）的一份共同声明中宣布，将把俄罗斯从全球银行间支付系统SWIFT中踢除。制裁将切断俄罗斯与大多数国际金融交易的联系，包括出口石油和天然气产生的利润，这些利润总共占到俄罗斯收入的40%以上。美国，加拿大，欧盟委员会，英国，法国，德国，意大利共同签署了声明。
据路透社报道，一名白宫高级官员表示，这次制裁旨在防止俄罗斯总统普京使用俄罗斯央行6300亿美元的外国货币储备。此外，声明表示，美、加、欧洲各国还将对促成这场入侵的个人与实体采取措施，例如限制与俄罗斯政府关系亲密的富豪成为声明国家的公民以进入他们的金融市场。声明国家还将在接下来的一周里建立跨大西洋行动小组，确保此前俄罗斯此前受到制裁的个人和公司在这些国家的资产被冻结。声明透露，作为这次行动的一部分，更多俄罗斯官员和精英，以及他们的家人和协助者，都将获得制裁。声明国家还将与其他政府沟通，让这些受制裁个人的资产在全世界更多地方受到冻结。
